澳门威尼克斯人网站看电视剧做好信贷业务管理控制 加强风险纠纷联防联控以浙江常山法院金融借款合同纠纷案件为样本的调研报告原标题：做好信贷业务管理控制 加强风险纠纷联防联控以浙江常山法院金融借款合同纠纷案件为样本的调研报告

　　金融是现代经济的核心，金融市场的发展与稳定对市场经济平稳运行、社会秩序和平安宁发挥着至关重要的作用。近五年来，浙江省常山县人民法院聚焦服务保障中心大局，审慎把握金融借款合同纠纷裁判尺度，有力促进金融和实体经济实现良性互动，着力推动金融普惠政策高质量落实，有效保障金融消费者合法权益，切实维护金融市场秩序良好运转。同时，近年来，该院审理的金融借款合同纠纷案件也反映了金融借款领域存在的风险问题，亟须关注。

　　1.纠纷持续高位运行。2020年至2024年上半年，常山法院共受理金融借款合同纠纷3386件，其中2020年492件、2021年726件、2022年930件、2023年844件、2024年上半年393件。一审金融借款合同纠纷结案标的总额7.02亿元，占各类纠纷结案标的总额的29.72%，年均结案标的额1.56亿元澳门威尼克斯人，案均结案标的总额33.69万元。金融借款合同纠纷量、一审收案量和标的额在各类案由中长期居于前列（见图）。

　　2.多元解纷成效明显。金融借款合同纠纷当事人对案件事实争议普遍不大，具有较好的调解化解基础。2019年以来，该院成立银企纠纷调解委员会，设立金融“共享法庭”，加强对金融借款合同纠纷多元化解力度，成效较好。2020年至2024年上半年，该院受理的金融借款合同纠纷中诉前化解865件，审结的2085件金融借款合同纠纷中调解结案439件，年均非诉化解及调解比例高达38.88%。

　　3.申请执行比例高。2020年至2024年上半年，涉金融借款合同纠纷申请强制执行案件量为3823件，年均申请强制执行案件标的总额为3.21亿元。2020年至2023年，年均执行到位率和完毕率分别为44.74%和35.3%。近年来，金融借款合同纠纷案件申请执行案件量陡增，申请率高于民事案件平均水平。

　　1.资质门槛较低，偿还能力难以保证。近年来，金融机构普遍刺激需求，一方面降低审批要求，特别是放松对消费贷、经营贷等个人用途审核；另一方面各大银行开始下沉县域信贷市场，大量推出普惠金融产品，市场竞争态势加剧，小微信贷客户的准入条件不断放宽。一些银行对借款人、担保人的主体资格、借款用途、经营状况、偿还能力等把关不严，致使逾期风险增加，金融借款合同纠纷呈上升趋势。

　　2.贷前审核流于形式，材料效力存疑。金融机构作为专业放贷机构，在材料审核中应当具备高于一般公众的甄别能力，尽到专业机构的审慎注意义务。但一些银行对信贷员工业务培训不足，信贷人员贷前审核工作不到位，审查材料时存在程序不规范、资料要求不完整等情况，致使材料真实性和有效性存疑并留下纠纷隐患。特别是在保证或担保中涉及的法律手续种类繁多、细节复杂，易出现法定代表人签字、借款人公章、委托授权书等的缺失或者造假等风险，也可能出现合同条款不明确、不规范等问题澳门威尼克斯人。

　　3.公司治理相对薄弱，监守自盗时有发生。部分银行内部控制体系存在漏洞，对内部员工特别是信贷审核等关键岗位员工监管不到位，出现信贷人员实施或参与伪造资质骗取银行的情况。部分案件中违法犯罪与金融借款合同纠纷案件交织，审理、甄别困难。例如，该院审理的一起非法吸收公众存款罪案件中，犯罪嫌疑人利用银行客户经理身份，以银行转贷、资金周转为名，以高息为诱饵，骗取他人资质向银行1.63亿元自用或借给第三人实际使用，涉及金融借款合同纠纷百余件。

　　4.不法中介蠢蠢欲动，违规暗藏风险。虽然常山县非法金融活动暴露较少，但根据辖区内个别银行反映，已出现不法中介活动痕迹，但是不法行为手段隐蔽，取证较为困难，金融生态环境面临较大压力，金融监管对冒名违规等非法金融活动需保持高度警惕。例如，有不法中介寻觅征信“白户”，通过代刷银行流水、虚开收入证明、代缴社保等增信方式，打造不实信用资质，多渠道骗取银行高额。中介和背债人支取酬金后，剩余钱款交由实际用款人，其后拒绝还款。由于背债人缺乏实质还款能力，可能催生批量坏账，造成金融机构损失。

　　1.完善内部控制体系，提高信贷业务安全性。金融机构要完善内部控制体系，提升银行信贷业务安全性和稳健性。首先，要严格审查借款人的主体资格，对借款人的信用历史、财务状况、经营状况等方面深入分析，评估其还款能力，确保其合法的借款资格，必要时也要对借款人配偶的财务状况开展审核。其次，要规范发放流程，对受托支付的大额交易，将资金支付给借款人的交易对手，以减少资金挪用的风险。对自主支付的资金应当掌握借款人的资金使用计划并监督其实施情况，此外，还需根据商业银行法等履行审慎审查义务，通过上门勘察等方式细致全面了解抵押物的存续状态和线.加强纠纷联防联控，畅通风险防范沟通渠道。探索建立法院、金融监管部门、金融机构联席会议机制，定期通报金融借款纠纷和风险监测情况，联合打击不法中介等非法行为，探索推进使用“预查废”制度、个人债务集中清理制度批量化解金融借款纠纷，探索建立金融借款纠纷失信被执行人名录。法院还可通过法治“体检报告”、司法建议、典型案件通报等形式向金融机构反馈在审判、执行过程中发现的信贷管理方面的疏漏，堵塞金融风险漏洞。

　　3.规范信贷人员管理，探索完善责任制度。金融机构要加强对员工的培训、管理和监督，制定信贷工作规范手册，完善内部规章制度，加强信贷人员法治意识，提高信贷人员业务能力。对于确因信贷人员重大过失或故意违反信贷规范造成金融机构信贷损失的，可提前通过劳动合同明确约定员工承担赔偿责任澳门威尼克斯人，对涉嫌经济犯罪的，及时移送公安机关处理。